典型案例

“充值加油卡享受7至8折优惠,充值7000元返1万元!”一款名为“加油省车主”的App号称既有充值加油卡功能，还另有30%左右的收益，让不少人为之心动。然而，这款App背后的经营者赵某甲、赵某乙,利用高额返利的方式变相非法募集资金逾1000万元,并通过对公账户“公转私”洗钱。

案件回顾

为逃避监管、掩饰、隐瞒非法募得资金的来源和性质，赵某乙经营A公司期间,利用自己控制经营的B公司对公账户作为过渡,将A公司App平台收到的大部分客户预充值资金先转入B公司对公账户,随后立即由B公司账户转入其私人账户，并提成现金后挥霍使用。

经审查查明，2022年8月至2022年10月,赵某乙控制经营A公司期间,未经国家相关部门批准，通过“加油省车主”App公开宣传，允诺固定收益，向不特定社会公众销售现金充值产品，变相非法募集资金400余万元，至案发未兑付本金200余万元，经由A、B公司对公银行账户转入其本人名下的银行账户400余万元,并从中取现100余万元。

2022年10月至2023年1月，赵某甲控制经营A公司期间，采用赵某乙同种方式，变相非法募集资金700余万元，至案发未兑付本金600余万元，经由A、B公司对公银行账户转入其本人名下的银行账户600余万元，并从中取现300余万元。

2024年4月,上海市浦东新区检察院以涉嫌集资诈骗罪、洗钱罪对二人提起公诉。

温馨提醒

“消费返利”名义的非法集资陷阱是一种常见的非法集资手段，其特点是利用消费者对高额回报的期望，通过承诺高额甚至全额返还消费款或加盟费等方式吸引投资者。遇到“消费返利”的活动时，大家应该多一分谨慎，多一层考虑，可以通过以下3点斟酌活动的可信度和真实性：

• 检查融资的合法性，包括企业营业执照和国家金融管理部门的金融业务许可。
• 仔细审查宣传材料，避免被包含“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等误导性内容所欺骗。
• 考察公司的经营模式，包括是否有实体项目、项目的真实性、资金的投向去向以及获取利润的方式。

总之，消费者在面对“消费返利”活动时，应当保持警惕，理性判断，避免因贪图小利而陷入非法集资的陷阱。

内容编辑：汇丰人寿消费者权益保护