【案例引入】

王女士以“疫情无法接回亲属”为由，要求开设两张借记卡并各存入2万元，计划将卡片邮寄给外甥自由支取。经大堂经理核查，该行为涉嫌违规出借账户，最终客户在被告知《中国人民银行关于防范银行卡非法买卖的管理规定》后放弃办理‌。

【案例解析】

‌个人金融信息安全威胁‌
出租、出借或出售银行卡的行为可能导致个人信息泄露，不法分子利用这些卡片实施电信诈骗、洗钱等犯罪活动，持卡人将面临征信受损甚至被列入金融黑名单的风险‌。

‌法律风险升级‌

‌刑事责任‌：若银行卡被用于信息网络犯罪（如诈骗罪、妨害信用卡管理罪），持卡人可能被认定为共犯，承担刑事责任‌；

‌行政处罚‌：根据《中国人民银行支付结算管理办法》，违规账户将被暂停非柜面业务5年，且后续开立账户面临严格审核‌。

【防范Tips】

‌强化自我保护意识‌

• 不向他人透露身份证、银行卡、验证码等敏感信息；
• 妥善保管实体卡片，避免转借或交予他人使用‌。

‌主动识别异常行为‌

• 警惕“高额报酬办卡”“代管资金”等诱导话术；
• 对非本人操作的账户异常交易及时挂失并报警‌。

‌金融机构协同防控

• 银行需加强开户审核，通过风险提示、案例宣教提升客户风险意识，例如在业务办理环节嵌入反诈知识问答‌。